Zum Anfang – Wie hoch ist der Zinssatz für ein Geschäftsdarlehen?
Der Zinssatz eines Geschäftsdarlehens ist im Wesentlichen, wie viel ein Kreditgeber Ihnen für die Finanzierung berechnet. Suchen Sie nach zinsgünstigen Geschäftskrediten, da die folgenden Faktoren die Ihnen angebotenen Zinsen beeinflussen können:
Der Finanzier: Bankdarlehen für Kleinunternehmen haben in der Regel die niedrigsten Zinssätze, aber strenge Qualifikationsanforderungen. Online-Kreditgeber haben weniger Anspruchsvoraussetzungen, erheben jedoch eine höhere Gebühr: Die Zinssätze für einige Arten von Online-Geschäftskrediten können zwischen 7 % und 100 % liegen.
Ihre aktuelle finanzielle Situation: Der Kreditgeber berücksichtigt Eignungskriterien wie Ihre Kreditwürdigkeit, Zeit im Geschäft und Geschäftseinkommen. Wenn Sie ein riskanter Kreditnehmer zu sein scheinen, wird der Zinssatz, der Ihnen angeboten wird, mit ziemlicher Sicherheit höher sein.
Die Art des Darlehens: Kreditgeber bieten eine Vielzahl von Krediten für Kleinunternehmen an, wobei die Zinssätze je nach Produkt variieren. Kredite, die von der US Small Business Administration abgesichert sind, sind häufig das beste Angebot. Die SBA-Darlehenssätze reichen von 5.50 Prozent bis 8 %.
Ihre Sicherheiten: Wenn Sie Ihr Darlehen mit geschäftlichen Sicherheiten wie Inventar oder Eigentum absichern, bieten Ihnen die Kreditgeber möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz. Da der Kreditgeber diese Vermögenswerte wegen Nichtzahlung beschlagnahmen kann, wird das Risiko des Kreditgebers reduziert.
Die Marktbedingungen, der geliehene Gesamtbetrag und die Dauer der Rückzahlungsfrist sind Faktoren, die die Zinssätze für Geschäftskredite beeinflussen können.
Ist der Zinssatz für einen Kleinunternehmerkredit fest oder variabel?
Der Zinssatz für einen Kleinunternehmerkredit kann fest oder variabel sein. Der Zinssatz und die monatliche Zahlung eines Festzinsdarlehens ändern sich während der Laufzeit des Darlehens nicht, wodurch die Rückzahlung einfacher zu budgetieren ist.
Feste Zinssätze sind bei Krediten mit einmaliger Laufzeit üblich. Dieses Darlehen ist ideal für einmalige Unternehmenskäufe sowie für langfristige Finanzierungsbedürfnisse wie die Finanzierung einer größeren Geschäftserweiterung, den Kauf von Immobilien oder die Refinanzierung von Schulden.
Ein variabel verzinsliches Darlehen hat möglicherweise einen niedrigeren Anfangszinssatz als ein festverzinsliches Darlehen, aber dieser Zinssatz kann sich ändern, da er an einen zugrunde liegenden Index gekoppelt ist, der mit dem Markt schwankt. Dies bedeutet, dass Ihre Zahlungen variieren können, was die Budgetierung erschwert.
Ein variabler Zinssatz kann mit einer Geschäftskreditlinie verbunden sein. Es ermöglicht Ihnen, Geld zu leihen und es in Raten zurückzuzahlen, ähnlich wie bei einer Kreditkarte. Diese Art von Darlehen ist ideal für Geschäftsinhaber, die keinen bestimmten Geldbetrag benötigen, aber schnellen Zugriff auf Bargeld benötigen, sei es für Notfallfonds oder kurzfristiges Betriebskapital.
Wie hoch sind die Kreditgebühren?
Gebühren für Geschäftskredite sind häufig unvermeidlich und können die Kreditkosten erhöhen. Kreditgeber für kleine Unternehmen berechnen unterschiedliche Beträge für Vorauszahlungen, die auf Faktoren wie Kreditgröße, Dauer der Rückzahlungsfrist, Kreditwürdigkeit und Art des Geschäftskredits basieren.
Wenn Sie einen Kredit für Kleinunternehmen beantragen, sollte Ihr Kreditgeber klar darlegen, was jede Gebühr abdeckt, und erklären, was Sie nicht verstehen.
Hier sind einige der häufigsten Gebühren, die mit einem Kredit für Kleinunternehmen verbunden sein können:
- Die Entstehungsgebühr. Für die Bearbeitung eines neuen Kredits wird eine einmalige Gebühr erhoben.
- Zeichnungsgebühr. Versicherer erheben Gebühren für die Überprüfung und Verifizierung der von Ihnen bereitgestellten Dokumente, wie z. B. Jahresabschlüsse, persönliche Kontoauszüge, Kreditauskünfte und Steuererklärungen.
- Abschlusskosten. Gebühren für die Kreditverwaltung, z. B. eine Kreditverpackungsgebühr, die Bewertung von Gewerbeimmobilien oder die Unternehmensbewertung.
